最近几年，随着我国金融体系的逐步健全，银行在普通民众心中的地位也水涨船高，不少储蓄存款都存在于银行，被一些不法之徒觊觎，利用各种手段，将存款转到自己的名下。

许多人对这个骗局还一无所知。说白了，就是利用存款人对银行的信任度，实施欺诈。

日前，一家银行的员工利用自己的便利，将顾客的钱转移到自己的账户上，并成功地将其转移到了一家银行。最后，这名雇员被判3年监禁，4年缓刑。那么，这个银行职员是怎样进行欺诈的？

经查，这位35岁的王先生是一位银行的出纳员，平日里主要为顾客服务。根据王某某的供述，他之所以会做出这种事情，完全是他见周围的同事们工作太累，薪水太少，就起了歹念，想要从他们身上捞一笔好处。

随后，王某某又发觉一些顾客的现金流很紧。所以，他才会采用"偷梁换柱"的方法，先给顾客介绍一些金融产品，等顾客买好了，然后才会把钱打到他的账户上。为避免暴露身份，王某某在每一次转账过程中，都会请其同事帮助办理，并且让其借用自己的电话。

在短短的数月内，王某某又分数次诈骗了6位存款人，共计50多万元。然后，他把这笔钱全都花在了自己的身上。目前，王某某已经被警方带走，等待他的将是严厉的惩罚。

浙江省新昌县的情况也与此相似。犯罪嫌疑人金某是新昌县一位名叫“社区支行”的人。他辞职后又没有固定收入，于是就打起了不老实的主意。于是，他就和原来的顾客吴大娘取得了联系，并撒谎说自己已经被调任到了其他的银行分支机构，并且表示，银行可以为吴大娘提供高收益、低风险的理财服务。

吴大妈上了岁数，对金融产品一窍不通，也不知道该如何操作，便受金某的蛊惑。她曾几次拜托金某帮助她“购买”金融产品，并曾转给金某十五万元。

吴大妈一时半会儿也没能找到金某的下落，顿时就慌了神，直接报了警。警察一接到这起案件，立刻采取了行动。目前，金某已经落网并被警方逮捕。

首先，存款人在进行储蓄时，要认真研读有关储蓄的有关规定，并对有关储蓄的规定及操作程序有充分的认识。在进行业务操作的时候，一定要仔细检查一下，看看自己的存款金额以及名义账户与自己的身份信息是否相符，以免受到银行工作人员的引诱或者误导而做假存款。

要经常去银行核对帐目，提款。如果你的现金不够用，要马上到银行补办。生活中要时刻关注新闻资讯，做好个人信息的保密工作。要尽可能选择可靠的电子支付方式，同时要开通银行卡的短信提示，一旦出现问题，要第一时间解决。

当着银行职员的面，要特别注意，千万别轻信别人。

其次，存款人也要小心保管好自己的帐户资料及口令，防止被人冒充而行骗。此外，如果发现有银行工作人员索要密码、存款卡、移动设备等操作工具，要及时向银行管理部门反映，以保护自身的合法权益。

如果别人给你提供了一个财务方案，请你仔细地思考，而不是为了自己的一时之利。与此同时，要注意信息来源，检查有关证书和证书，尤其是那些没有登记的公司，更要提高警惕。在投资的时候，一定要选择正规的银行和证券公司，这样才能避免出现不可预料的损失。

第四，存款人应及时向银行、公安等有关部门咨询。银行工作人员在工作中存在违法违规行为，应当及时向银行举报，并向警方举报，以维护自身的合法利益。

最近几年，大部分的银行都只注重于业务的发展，而忽略了对案例的防范，尤其是在某些基层网点，他们只注重对业务的考核，而忽略了对内部管理、对安全教育以及对员工的责任心，这就造成了大量的银行柜员欺诈事件。所以，身为一名银行工作人员，一定要持续地进行相关的法律知识的学习，逐渐地提升自己的业务水平，在对自己的个人素质进行培养的过程中，还要注意对自己的财务状况进行有效的预防，还要对客户进行有效的宣传和指导，以防止电信欺诈等违法犯罪行为的发生。

结束语

综上所述，普通民众要时刻注意自己的安全，要加强自己的安全意识，要向有关部门进行询问，当遇到银行工作人员的诈骗等问题的时候，要提高自己的警觉性，要保护好自己。