虽然生命在于运动，但很多人因为运动不当而受伤，治疗过程花费也不少。

而意外受伤住院后，可能有的人会惊讶地发现，部分城市医保竟然没办法第一时间顺利报销，为此感到疑惑不解。

今天深蓝君就来聊一聊运动和保险的话题，看看通过哪些保险转移运动带来的风险？无论你喜欢打球、骑车、跑步，我都建议你看一下：

今天主要内容如下：

1、运动受伤，为什么医保报销受阻？

2、喜欢运动，可以买哪些商业保险？

3、2018市场热销运动保险对比分析

一、运动受伤，医保为啥不能报？

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生命在于运动。法国思想家伏尔泰在 80 岁时，还能和朋友一起登山看日出。

我国每年有 4 亿以上的居民参加体育锻炼，据统计，经常参加的体育锻炼项目是 “健身走”、“球类” 和 “跑步”。

与之对应的是，运动的人多了，运动受伤的人也多了，面对可能不菲的医疗费用到底怎么办？

1、意外受伤，为什么医保报销受阻？

我们知道医保是全民福利，去医院看病自然会想到使用医保，但不得不提醒大家，医保对外伤住院报销有着严格的规定。

深蓝君找到一个16年的报道

小 A 酷爱骑行运动，每周末都要骑车几十公里。一次运动不幸摔伤，在入院的时候没办法使用医保，费用都是全额自费。

并且在后续报销的时候需要开具 “外伤证明”，需要证明是自己摔伤，而不是第三者所致，如果当时没有报案，则证明开具可能并不会很顺利。

小 A 酷爱骑行运动，每周末都要骑车几十公里。一次运动不幸摔伤，在入院的时候没办法使用医保，费用都是全额自费。

并且在后续报销的时候需要开具 “外伤证明”，需要证明是自己摔伤，而不是第三者所致，如果当时没有报案，则证明开具可能并不会很顺利。

深蓝君之前在《 3 分钟读懂新农合，这样报销最划算》文章中，详细解读过新农合医保政策，某市医保对外伤报销规定如下：

所有意外伤害住院患者先全额缴纳住院费用。出院时，经审定不属第三方责任的，可在就诊医院结算。

意外伤害住院医保认定流程：

参保人填写意外伤害住院审批表

就诊医院医保科签署意见，并出具相关材料

委托代办的人寿保险公司外伤调查并公示

审批同意的按规定享受医疗待遇

所以大家如果因为踢球骨折、骑车摔伤、跑步摔伤等，产生了大额医疗费用需要住院，可能需要自己全额垫付，后续还要走一系列的报销手续，费时费力费心。

二、运动受伤，普通意外险能报吗？

深蓝君身边有很多喜欢踢足球的朋友，有一天突然问我能买哪些保险，常规意外险能保运动受伤吗？

为了保证准确性，我并没有及时回答他，而是通过电话和保险公司进行了确认。

确认的结论就是，常见的体育运动，比如踢足球、打篮球、骑车、跑步、游泳，如果发生了意外事故，都是可以通过意外险报销的。

保险公司的客服重申一下意外的定义，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

保险公司的客服重申一下意外的定义，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

所以在常见的体育运动中，如果不慎擦伤、摔伤、骨折，都是可以通过医疗险进行报销。

另外我们要清楚， 保险都是有免责条款，也就是说在条款中 “责任免除” 部分的内容，是不在保障范围内的。

深蓝君随便找了一款常见的意外险，具体条款如下：

第七条 责任免除

被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动（详见释义）期间。

潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

攀岩运动：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

探险活动：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。

第七条 责任免除

被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动（详见释义）期间。

潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

攀岩运动：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

探险活动：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人迹罕见的原始森林等活动。

综上所述，因为常见的体育运动受伤，通过意外险都是可以报销。甚至有的公司客服回复，坐过山车这种看起来属于高风险的运动项目，意外险都是有保障的。

所以如果担心在体育运动中受伤，建议要购买一份意外险。

三、喜欢运动，应该买哪些保险？

为了解决大家实际问题，深蓝君也对常见体育运动保险进行了筛选，希望能为大家选择到合适的保险。

主要是通过球类运动保险、骑车运动保险、跑步运动保险三个大类进行划分。

1、球类运动保险

很多小区都有篮球场，而且踢足球也是很多年轻人常见的运动方式，所以为大家挑选球类运动保障就是当务之急。

目前找到的产品如下：

平安财险平安足球运动意外险

大都会人寿苏宁足球险

太平洋财险球类综合运动无忧保

中意财险运动意外伤害保险运动险

中国人保青少年球类运动意外险

史带财险户外运动意外险

直接说结论：

如果买了一般意外险，还想购买一份单独的保障，可以购买太平洋财险球类综合运动无忧保。一天只要 2 元钱，意外门诊、住院、津贴等都是足够的。

这款产品保障的球类运动比较多，比如常见的足球、篮球、排球、羽毛球、网球、沙滩排球、保龄球等都是可以保的。

一个小的不足就是一次只能投保一人，生效日期为当日。市面上还有一些是生效日期为当日的，可以团体投保的产品，有这个需求的朋友可以在试试其它家。

2、骑行运动意外险

深圳由于年轻人比较多，所以在海边和绿道可以看到成群结队的骑行队伍，好不热闹。

如果大家有骑行的爱好，深蓝君也对市场上的产品进行了筛选了和对比，具体见下图：

平安财险平安骑行运动险

太平洋保险美骑安心”-户外骑行保险

中意财险众行天下-自行车运动保险

太平洋财险户外综合运动无忧保

华泰保险户外运动意外伤害保险骑行保险

如果是短期骑行：建议重点关注【户外综合运动无忧保】，意外门诊、住院可以报销 2 万，而且还包含骑行过程中因中暑、食物中毒、动物袭击、高原反应等情况产生的医疗费，更加人性化。

如果是长期骑行：建议选择【平安骑行运动险】，保障 7 天只要 10 块钱，对骑行过程中发生的交通意外有额外赔付，同时也增加了紧急情况下的救护车费用报销，比较适合长时间骑行的朋友。

不过这类保险本身就不贵，也就是几元钱而已，所以不同人的关注点可能不同，深蓝君给出的也仅仅是建议，供大家参考。

3、跑步运动意外险

现在国内参加跑步的人越来越多，而且很多城市都在举办自己的马拉松赛事，在过去偶尔就能听到马拉松猝死的新闻。

虽然一般赛事的主办方都会为大家投保保险，但是如果自己想再投一份跑步保险，自然也是可以的。深蓝君挑选了几类产进行对比：

太平洋财险户外综合运动无忧保

平安财险平安马拉松运动险

中意财险众行天下跑步运动保险

太平洋财险运动大众版

通过上图我们可以看到，太平洋财险的户外综合运动无忧保，是性价比较高的产品。一天只需要 5 元，意外保障 20 万，还有 10 万的猝死保障。

这款产品除了跑步，对攀岩、登山、徒步、探险、滑雪、露营也都是有保障的，是一款比较全面的户外保障产品。

四、写在最后

深蓝君自己也有跑步的习惯，大大小小的马拉松也参加了很多次，前几年每次参加跑步赛事都会购买保险。

2015 年春节，我由于跑步不慎摔倒，导致膝盖皮肤大面积擦伤，虽然不是什么要紧事，但是没办法自由行走，在家里养伤还是很苦闷.....

保险这东西看不见摸不着，但它的用处是实实在在的，买了不希望能用上，但起码多了一份安心。

热爱运动，更要保护自己 ：）

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